2019年5月24日，包商银行因出现严重信用风险，被人民银行、银保监会联合接管，这是中国金融发展史上的一个重大事件。

　　2022年4 月中旬开始，河南多家村镇银行“提现难”已经发酵两个月之久，相关部门作出最新回应“部分银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用 "。

　　那么银行还可信不?存款到底有没有风险?今天我们一起分析一下。

　　一、存款保险制度，存款安全性的基石

　　1、2015年发布并实施的《存款保险条例》确立了存款保险制度。

　　2、按照《存款保险条例》的规定，所有境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构都要进行投保。也就是说，银行不分大小，不分成立的先后顺序，只要居民是在境内设立的银行中的存款，都受到存款保险制度的保护。

　　3、理论上来说，对于存款的最高偿付限额为包含本息在内的人民币50万元。即便出现极端情况，银行出现破产或其他风险情况时，超出50万的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

　　实际执行来看，国内对于居民储蓄存款的保障是远远高于50万的。从对包商银行的处置可以看出，虽然包商银行存在巨额的资不抵债缺口，但在最后的风险处置上，对个人储蓄存款是予以了全额保障的。

　　4、存款保险基金是兑付存款保险的保障。央行主导成立了存款保险基金管理有限公司，用于管理银行等投保机构缴纳的存款保险费用，并将这些钱投资于国债、央票等信用等级非常高的资产。所有投资产生的收益一并纳入到存款保险基金，一旦银行出现风险需要对储户的存款进行兑付，存款保险基金就是兑付资金的来源。

　　因此，作为基石性质的存款保险制度，保障了我们存款的安全性。

　　二、小心套路

　　1、避免存款变成理财产品!

　　银行存款的利率一般都比较低，很多人都希望能够提高自己的存款利息。理财产品的利率相对却比较高。但是，理财有风险，很多人不敢轻易的尝试。有些银行职员就会给储户提供一个利率高的存款产品。但实际上，产品虽然名为存款，但实际上却是理财。很多存款人不懂，只看到存款两个字，就以为是存款，自然也就会上当受骗了。

　　2、避免存款变成保险!

　　存款变保险，和存款变理财的原因是一样的!其主要的原因，都是因为储户觉得存款的利率太低的原因。而银行职员就会因此而“忽悠”储户。骗储户以存款的方式来进行存款，这样不但可以获得利息，还可以得到一定的分红以及保险优惠等等。但实际上，储户一旦同意，就不是存款了。存款因此而变成保险产品。

　　三、律师建议

　　1、理性的判断中小银行的安全性;

　　2、不盲目追求更高的利率;

　　3、根据个人对存款便利性、期限等方面的要求，选择一个更适合自己的存款产品。